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　　中財保險學院院長李曉林：保險本身就是資源配置的重要平臺　　中國網財經1月25日訊今日，2017中國金融年度論壇暨中國保險行業年度峰會正在召開。會上，中央財經大學保險學院院長李曉林表示，風險是無處不在的，在當前和未來一個時期，發揮保險的資源配置職能對經濟社會的健康發展至關重要。　　他表示，保險的資源配置職能是很豐富的，一方面保險的諸多特性使其具備社會資源配置的性能和多種功能。在保險業提供全面服務的現代成熟社會，保費是衡量風險的天然基準。以車險為言，如果某種車型保費過高，消費者自然認為這類車型的風險更高。社會相關主體選擇的時候自然多了相應的判定基準。此外金融業發布零部件價格與整車價格的零整比也是配置相關資源的具體表現，這樣種種社會資源更容易流向風險相對小，質量價值較高的領域。　　另一方面保險本身就是資源配置的重要平臺。在由企業創造價值，社會公眾買單的價值鏈上。消費者通過繳納保費來為涉及到風險的相關服務及相關創新買單的情況已經普遍存在。　　以零整比的事情為例，假設汽車市場經過戰略選擇，決定整車不掙錢，而在售后掙錢，零部件的價格較高。這種高價保險業在其中買單占三分之一以上，通過零部件價格提高，把利潤通過保險平臺，讓保險買單。保險買單就是保險的消費者通過保費買單。將利潤通過保險平臺配置起來。保險業感覺零部件的價格過高，發布了零整比。整車公司針對這種情況要降價，發動機降得厲害一點，常用配件降得少一點甚至提價。算起來零整比降低了，但消費者維修價格非降反增。保險業再發布一個常用配件價格指數。事實上如果汽車工業的利潤是合理的，用保險的平臺來配置是可以的。當然超出了合理的范圍，自然這種配置就是沒有意義的。如果消費者通過繳納保費為汽車安全保障系統買單，消費者通過繳納一次保費為相關醫療服務中的所有環節買單等等。　　在這個過程中更重要的是因為保險存在，極大減少了交易次數，也就極大地降低了交易成本。保險的資源配置職能為現代保險社會的存在奠定了基礎。在此基礎之上，保險機制優化著經濟社會的協調發展。保險的資源配置職能對社會的治理體系具有重大意義，特別是它以商業的形式出現而非行政強制。它通過商業形式、市場機制來實施社會治理活動能夠在兼顧社會的生機和有序之間，兼顧社會活力和社會安定之間發揮這項工具的作用，它就更有意義。　　那么怎樣保險才可以更好地發揮資源配置職能呢？我們想需要堅持這么幾個原則：一是堅持價值創造而非價值繼生。二是信息溝通，而非信息壟斷。三是助推產業升級而非阻礙產業升各級。四是優化保險社會生態圈而非惡性循環。　　另外，在“三去一降一補”方面，建設保險社會經濟生態圈，用保險社會新時代經濟發展。在發達國家，在成熟的市場經濟體系，在穩定發展的社會，不同的行業利潤差別相對較小，社會分工明晰，通過市場交易分配成本較低。在經濟高速發展的國家，行業利潤差別較大，特別是由于技術和諸多資源的相對壟斷，包括由于科技新技術創新帶來的新壟斷。通過保險社會的建設，減少交易次數，進而減少交易成本會提高資源配制的效率這有利于三去一降一補的降成本。補足公共服務基礎設施和制度性短板強制性保險，制度性保險和一般的商業保險，有機組合形成整體，依靠強制性保險解決涉及公共利益和社會安全的資源配置，通過政策性保險將涉及到國計民生命脈性、戰略性資源進行很好的配置，市場有重大需求，有較強購買力的通過市場化、商業性的保險，通過保證償付能力和有序良性競爭配置相關資源，諸如養老和醫療資源等等。　　如何提升資源配置效率？一是通過風險管理崗地成本，二是有序配置降低摩擦成本，三是降低交易次數，降低成本。四是養老醫療站在消費者一邊理性為其代言，改善社會生態圈。

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