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北京太古律師事務所發布時間：01-2617:52北京太古律師事務所官方帳號自2013年《征信業管理條例》頒布實施以來，我國征信業便進入了快速發展時代，如今已進入了數字征信時代。為了適應現代征信業的特點，人民銀行結合《征信業管理條例》起草了《征信業務管理辦法》（征求意見稿）（以下簡稱“《管理辦法》”），并于2021年1月11日發布。《管理辦法》的意見反饋截止時間為2021年2月10日。制定背景我國現行的與征信業務及活動有關的法律規定是2013年3月15日起施行的《征信管理條例》。在《征信管理條例》實施前，我國并沒有與征信業務相關的法律規定，《征信管理條例》解決了征信行業無法可依的問題。但是，隨著移動互聯網、互聯網金融以及區塊鏈等技術的快速發展，征信行業出現了很多新的業態。對于這些新的業態，現行的《征信管理條例》并無相關規定，就導致了征信邊界不清，信息主體權益保護措施不到位等問題。因此，人民銀行根據征信業務的實際情況，起草了《管理辦法》。適用范圍根據《管理辦法》，在我國境內，對個人和企事業單位等組織開展征信業務及相關活動的；在我國境外，對我國境內的自然人和法人開展征信業務及相關活動的都適用《管理辦法》。總結來說，就是任何對我國境內個人或法人開展征信業務及相關活動的主體，都在《管理辦法》的適用范圍之內。主要內容《管理辦法》共七章四十六條，主要內容有四點：一是對信用信息和征信業務做了明確規定；二是從保護個人和企業合法權益角度對信用信息采集、整理、保存和加工進行了規定；三是規范信用信息的使用，保障用于合法目的；四是對信用信息安全和跨境流動進行了規定。對于征信行業而言，信息采集是必不可少的環節。根據《管理辦法》，征信機構在采集信息時，應遵循“最少、必要”原則，不得以非法方式采集信息。采集個人信息，應當告知采集的目的、信息來源和信息范圍等，采集非公開的企業信用信息，應當取得企業同意。整理、保存、加工信用信息，應遵循客觀性原則，不得篡改原始數據。在個人信息保護方面，本次《管理辦法》在起草時，結合并參考了《民法典》《網絡安全法》《消費者權益保護法》等現行法律法規有關個人信息保護的內容，充分考慮與《個人信息保護法（草案）》的銜接工作，加強了對個人信息的保護力度。在信用信息使用的方面，《管理辦法》明確要求個人信用信息應當用于合法、正當的目的，且不得濫用。信用機構在進行相關信息的查詢、信用評價、評級等業務時，應遵守各項業務的相關細則規定。同時，征信機構還需要對信息使用者進行必要的審查，以保障信息使用者在查詢個人信息時得到了信息主體的同意，并按照規定用途使用。在信用信息出境方面，征信機構在向境外提供企業信用信息時，需要向中國人民銀行備案，還需要審查信息使用者的身份和用途，以確保信用信息用于合理的用途。同時，征信機構不得將某一區域或行業的企業信用信息批量傳輸至同一信息使用者。我們的觀察我國征信業從無到有，逐步發展，征信的作用也日益顯現。隨著移動互聯網、區塊鏈等技術的發展更是走向了數字征信時代。就征信服務而言，其既可以防范信用風險，為保障交易安全創造條件，又可以使具有良好信用記錄的企業和個人以較低的交易成本獲得較多的交易機會。從另一方面講，征信業務的發展隨之帶來的便是個人及企業信息的使用和傳輸安全問題，如何在讓人們享用信用便利的同時還能避免個人及企業信息的泄露和濫用，是《管理辦法》所關注和調整的重點。我們認為，要想有效地解決上述問題，還需要《管理辦法》和相關問題的法律法規及細則配合使用。只有完善征信業務相關的監督管理體系，才能保護信息主體的合法權益、增加征信有效供給，實現征信行業的高質量發展。對此，我們將保持關注。舉報反饋

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